Por Leandro Tomazeli

Quando adquirimos um seguro, estamos buscando transferir a possibilidade de uma perda relativamente grande em troca de pagamentos conhecidos, também conhecidos como “prêmio”. Isso pode ser uma despesa significativa, e embora possamos estar cientes de que existem limites e exclusões em uma apólice de seguro, esperamos que quando algo der errado, a apólice responda para nos ajudar. Sejamos honestos, seria decepcionante descobrir que sua propriedade danificada não está coberta da maneira que você esperava.

Em vez de confiar na esperança, é bom passar algum tempo se familiarizando com suas oportunidades de seguro, para garantir que sua apólice atenda às necessidades de sua entidade. Tenha em mente que em nossa igreja temos uma vantagem estratégica em que trabalhamos juntos, e a menor entidade legal reconhecida por nossa apólice em nossa estrutura é a associação, portanto, as soluções precisam servir para a associação como um todo. Neste artigo, vou orientá-lo através de cinco limitações e exclusões de cobertura, juntamente com as diferentes maneiras de garantir a cobertura.

Isenção de responsabilidade: Por favor, observe que as informações abaixo não são abrangentes e não incluem todas exclusões e limitações da apólice. Por favor, trabalhe com sua associação para identificar todas as exclusões e limitações, e explorar a melhor solução de seguro para sua organização. Diferentes organizações têm diferentes necessidades e tolerância a riscos, portanto, consulte sua associação para obter mais orientações e informações sobre cobertura.

Cobertura de Propriedade para Placas de Igreja

Do ponto de vista de uma apólice de seguro, existem dois tipos de placas de igreja: 1) uma placa conectada à estrutura planejada do edifício e 2) uma placa de igreja não conectada ao edifício, mas ainda na propriedade da igreja.

Para a primeira opção, o limite de seguro existente para o edifício inclui cobertura para a placa da igreja que está conectada ao edifício dentro do valor declarado. É importante rever os valores de seu seguro existente para garantir que o limite seja suficiente para a substituição da placa da igreja, além do edifício.

Para a segunda opção, quando a placa não está conectada ao edifício, existem coberturas limitadas para perdas cobertas. A organização da igreja precisa trabalhar com o Executivo de Contas (EC) da Adventist Risk Management, Inc. (ARM) para incluir a placa na lista da apólice de seguros. Uma vez que a placa da igreja seja incluída (em lista) à apólice, todas as coberturas disponíveis para os tipos de perda serão incluídas para cobrir a placa da igreja.

Cobertura para Cercas, Muros de Contenção, e Antenas de Rádio ou Televisão

O mesmo princípio das placas de igreja se aplica para as cercas ao ar livre, muros de contenção e antenas de rádio ou televisão. Se uma cerca, muro de contenção, ou antena está conectada diretamente ao edifício, então o limite de seguro do edifício deveria incluir os custos para substituir esses itens. Alguns desses itens podem ser muito caros para substituir, portanto, certifique-se de que a declaração de valores ou o valor do seguro seja suficiente para cobri-los, além da própria estrutura do edifício. Quando uma cerca ou muro de contenção, ou antena, não está conectada ao edifício, precisa ser incluído à apólice por meio de uma lista. Ao fazer isso, você terá cobertura para causas de perdas cobertas em sua apólice de propriedades.

Cobertura de Propriedade para Superfícies Pavimentadas

Você tem alguma conexão pavimentada, passarela ou pátio na propriedade da igreja ou da escola? Em caso afirmativo, vale a pena assegurar? Por favor, observe que as superfícies pavimentadas estão excluídas da apólice de propriedade, a menos que a organização segurada envie um pedido e liste o item na apólice.

Cobertura de Responsabilidade Civil para a Ginástica

Se a sua escola ou igreja participa ou tem um programa de ginástica, é essencial que você trabalhe com sua associação ou diretamente com o seu EC. Seu EC pode ajudá-lo a preencher e enviar adequadamente o pedido de seguro, garantindo que a cobertura tenha sido garantida para sua organização. É igualmente importante ter em mente que a cobertura de responsabilidade civil para ginástica é excluído até que um pedido seja preenchido e enviado para a ARM. As lesões de ginástica tendem a ser muito graves e às vezes catastróficas, por isso, por favor, trabalhe com sua organização superior. Se você está planejando oferecer essa atividade, notifique a ARM entrando em contato com o seu executivo de contas.

Responsabilidade Civil para Clínicas de Saúde

O assunto de seguro de responsabilidade civil para feiras de saúde que incluem serviços médicos e/ou odontológicos, requer um artigo dedicado especialmente para isso devido à sua complexidade, limitações de cobertura e vários riscos e responsabilidades em potencial. Por favor, consulte este artigo para obter informações mais detalhadas sobre como “Manter-se protegido durante a realização de uma feira de saúde”.

Primeiro, é importante entender que a apólice de Responsabilidade Civil existente para uma associação ou entidade da igreja exclui a cobertura de responsabilidade médica. As organizações da igreja não deveriam oferecer serviços médicos ou odontológicos a menos que os riscos forem considerados, e uma cobertura de seguros esteja garantida. Em outras palavras, toda vez que uma igreja quiser organizar uma clínica médica ou odontológica, você deve passar pelo processo de inscrição para garantir que a cobertura esteja em vigor para o evento.

Os prêmios variam dependendo do tamanho do evento e do número de voluntário e procedimentos médicos/odontológicos envolvidos. O limite recomendado para a responsabilidade médica é de US$ 10 milhões por evento. Mas será que a igreja local tem o que precisa para garantir essa cobertura para toda e qualquer feira de saúde?

Para pequenos eventos de triagem de saúde, como quando a igreja verifica a pressão arterial ou o peso, há cobertura na apólice de Responsabilidade Civil para esta exposição de “erro médico acidental”. Para esses tipos de eventos, pedimos que nem a igreja, nem seus voluntários diagnostiquem ou ofereçam consulta médica aos participantes. É apropriado ter folhetos de terceiros, como a WebMD ou a American Heart Association. Esses materiais podem ser entregues ao participante juntamente com seus resultados. Isso permite que os participantes interpretem seus resultados e decidam sobre os próximos passos.

Finalmente, para eventos como clínicas odontológicas, médicas e de visão que são preparadas por outras organizações, essas organizações deveriam ser examinadas cuidadosamente para itens como: 1) retenção de registros médicos, 2) segurança HIPAA/PHI, 3) verificação/retenção de credenciais de médicos, 4) calibração de equipamentos, 5) leis estatutárias etc. Contratos/acordos de uso/aluguel devem ser revisados por um advogado local.

Considerações finais

Todas as apólices de seguro têm exclusões e limitações. É direito e responsabilidade sua perguntar, estudar e solicitar informações adicionais ao seu agente de seguros ou executivo de contas. Se você tiver alguma pergunta sobre as apólices de seguros da ARM, sua associação trabalha com o Executivo de Contas da ARM, que pode oferecer mais ajuda.

Artigo traduzido de: https://adventistrisk.org/en-US/Safety-Resources/Solutions-NewsLetter/2023/March/NADENG-Am-I-Properly-Insured